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第一章 我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析 17
第一節(jié) 我國城市商業(yè)銀行面臨的市場經(jīng)營環(huán)境分析 17
一、 國家調控宏觀經(jīng)濟，銀行經(jīng)營風險增大 17
二、 加入WTO后，業(yè)界競爭日趨激烈 18
第二節(jié) 合并重組成為城市商業(yè)銀行發(fā)展的新路徑 21
一、 城市商業(yè)銀行合并重組的基本條件 21
二、 全并重組遵循的基本原則 23
三、 合并重組實施的基本步驟 25
四、 合并重組需要處理好的關鍵問題 26
第三節(jié) 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨機遇與挑戰(zhàn) 28
一、 城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨十大挑戰(zhàn) 28
二、 中國城市商業(yè)銀行的機遇和挑戰(zhàn) 33
第四節(jié) 我國城市商業(yè)銀行的內外部環(huán)境發(fā)展分析及策略 36
一、 內部環(huán)境分析 36
二、 外部環(huán)境分析 36
三、 發(fā)展策略選擇 37
第二章 2019-2020年中國城市商業(yè)銀行市場綜合發(fā)展分析 39
第一節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展的影響因素分析 39
一、 民營資本入股對城市商業(yè)銀行的影響分析 39
二、 外資參股對中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營效率的影響分析 42
三、 新財會制度對城市商業(yè)銀行的影響分析 46
第二節(jié) 我國城市商業(yè)銀行與地方政府關系 48
一、 城市商業(yè)銀行與地方政府關系特征 48
二、 現(xiàn)有制度格局下城市商業(yè)銀行面臨的問題 50
三、 城市商業(yè)銀行與地方政府關系的改革是一個長期過程 52
四、 城市商業(yè)銀行與地方政府未來關系改革的政策建議 54
第三節(jié) 中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析 56
一、 加大金融監(jiān)管力度促進城市商業(yè)銀行健康發(fā)展 56
二、 城市商業(yè)銀行要走差異化特色化發(fā)展道路 58
三、 三大城商行收入97%依賴當?shù)亟?jīng)濟 62
四、 中國城市商業(yè)銀行另辟蹊徑求突圍 63
五、 城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)及出路 65
第四節(jié) 金融業(yè)全面開放背景下城市商業(yè)銀行發(fā)展亟待解決的問題 73
一、 城市商業(yè)銀行的定位 73
二、 城市商業(yè)銀行的內部治理結構 75
三、 城市商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新 77
第五節(jié) 城市商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟支持程度的實證分析 79
一、 城市商業(yè)銀行在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的地位 79
二、 長沙市商業(yè)銀行對長沙市經(jīng)濟支持程度的分析 80
第六節(jié) 中國城市商業(yè)銀行盈利性的地域差異分析 89
一、 中國城市商業(yè)銀行的整體盈利性狀況 89
二、 不同區(qū)域中國城市商業(yè)銀行盈利性差異比較 91
三、 地域限制對城市商業(yè)銀行盈利性影響的實證檢驗 95
第七節(jié) 城市商業(yè)銀行銀團貸款分析 97
一、 城市商業(yè)銀行發(fā)展銀團貸款的必要性 97
二、 城市商業(yè)銀行銀團貸款發(fā)展緩慢的原因剖析 99
三、 城市商業(yè)銀行發(fā)展銀團貸款的建議 101
第八節(jié) 我國城市商業(yè)銀行創(chuàng)造價值能力分析 104
一、 我國城市商業(yè)銀行EVA分析 104
二、 影響我國城市商業(yè)銀行EVA因素的回歸分析 108
第九節(jié) 尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"的發(fā)展對我國城市商業(yè)銀行的啟示 112
一、 尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"的主要概況和經(jīng)營特點 112
二、 尤努斯"鄉(xiāng)村銀行"對我國城市商業(yè)銀行未來發(fā)展帶來的啟示 113
第三章 2017-2019年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析 118
第一節(jié) 2017年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析 118
一、 2017年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 118
二、 2017年城市商業(yè)銀行總負債情況 118
三、 2017年城市商業(yè)銀行不良貸款情況 119
第二節(jié) 2018年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析 120
一、 2018年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 120
二、 2018年城市商業(yè)銀行總負債情況 120
三、 2018年城市商業(yè)銀行資本充足率情況 120
四、 2018年城市商業(yè)銀行不良貸款情況 120
五、 2018年城市商業(yè)銀行撥備情況 121
六、 2018年城市商業(yè)銀行流動性情況 121
第三節(jié) 2019年我國城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營數(shù)據(jù)分析 122
一、 2019年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 122
二、 2019年城市商業(yè)銀行總負債情況 123
三、 2019年城市商業(yè)銀行資本充足率情況 123
四、 2019年城市商業(yè)銀行不良貸款情況 124
五、 2019年城市商業(yè)銀行撥備情況 124
第四章 我國城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展分析 125
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展 125
一、 探索和嘗試之路 125
二、 革新經(jīng)營管理體制 126
三、 創(chuàng)新產(chǎn)品與服務 127
四、 強化資本的約束和管理 128
五、 控制、化解與處置風險 130
六、 在開放中增強核心競爭力 131
七、 推進和規(guī)范信息披露 131
八、 加強信息系統(tǒng)的建設 132
第二節(jié) 地方政府與城市商業(yè)銀行改革分析 133
一、 城市商業(yè)銀行的固有缺陷及在發(fā)展中存在的問題 133
二、 地方政府在推動城市商業(yè)銀行改革發(fā)展發(fā)揮的作用 134
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行步入改革發(fā)展新階段 135
一、 面臨的形勢 135
二、 發(fā)展的方向 136
三、 新的改革和發(fā)展舉措 136
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行改革發(fā)展及展望 138
一、 "商業(yè)化"是城市商業(yè)銀行改革核心 138
二、 城市商業(yè)銀行改革發(fā)展的回顧與展望 141
第五節(jié) 我國城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度改革分析 141
一、 產(chǎn)權制度的經(jīng)濟功能 141
二、 我國城市商業(yè)銀行產(chǎn)權制度的特點和缺陷 142
三、 城市商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革問題 144
第六節(jié) 歐美中小銀行的發(fā)展及對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示 148
一、 美國社區(qū)銀行的界定與作用 148
二、 美國社區(qū)銀行的績效與發(fā)展趨勢 152
三、 英國和德國中小銀行的發(fā)展特色 154
四、 對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示 155
第五章 城市商業(yè)銀行市場經(jīng)營及營銷分析 157
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行特色化經(jīng)營發(fā)展分析 157
一、 城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨的困境 157
二、 城市商業(yè)銀行特色化選擇的必然性 159
三、 城市商業(yè)銀行特色化發(fā)展的構建途徑 160
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營問題分析 164
一、 城市商業(yè)銀行在經(jīng)營中存在的主要問題 164
二、 加強城市商業(yè)銀行管理的對策與建議 166
第三節(jié) 現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行實施經(jīng)濟資本管理的策略分析 169
一、 商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的基本內涵 169
二、 現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量 171
三、 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的分配和管理 174
四、 城市商業(yè)經(jīng)濟資本管理成效的考核 176
第四節(jié) 優(yōu)質城市商業(yè)銀行的經(jīng)營策略與啟示 177
一、 寧波、南京銀行發(fā)展概況 177
二、 寧波、南京銀行經(jīng)營策略探究 178
三、 城商行迅速發(fā)展的關鍵點 181
第五節(jié) 城市商業(yè)銀行實施精細化營銷戰(zhàn)略分析 183
一、 深化營銷體制改革 183
二、 加快營銷結構調整 183
三、 加快科學營銷的推進 184
四、 加快完善營銷功能 184
五、 加強營銷隊伍建設 185
第六章 我國城市商業(yè)銀行區(qū)域市場發(fā)展分析 186
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行爭先跨區(qū)域經(jīng)營的特點 186
一、 搶占資源高地，力爭占得先機 186
二、 多條腿走路，推助城商行成長 186
三、 拓金融之路，搭城市橋梁 187
第二節(jié) 我國城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展分析 187
一、 影響城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展的環(huán)境變化 187
二、 城市商業(yè)銀行區(qū)域化發(fā)展的內在動力 188
三、 城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的模式 190
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展分析 191
一、 城商行跨區(qū)域發(fā)展背景 191
二、 城商行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀 191
三、 政策建議 196
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略選擇 199
一、 城市商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略任務 199
二、 城市商業(yè)銀行打造區(qū)域經(jīng)濟增長圈的戰(zhàn)略選擇 200
三、 區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展呼喚城市商業(yè)銀行的轉型 203
四、 城市商業(yè)銀行的發(fā)展要求地方政府加強政策扶持 205
第七章 中國城市商業(yè)銀行重組及并購模式分析 207
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的重組模式比較分析 207
一、 城市商業(yè)銀行的重組模式 207
二、 重組面臨的問題 209
三、 戰(zhàn)略重組應遵守的原則 210
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行重組實踐的理性分析 211
一、 合并重組必須順勢而為 211
二、 合并重組必須堅持條件 212
三、 合并重組必須選準模式 214
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行重組和合作模式的分析 217
第四節(jié) 我國城市商業(yè)銀行的并購分析 229
一、 我國城市商業(yè)銀行并購的現(xiàn)狀 229
二、 我國城市商業(yè)銀行并購的特點分析 231
三、 我國城市商業(yè)銀行并購的應對措施 233
第八章 城市商業(yè)銀行貸款定價機制分析 238
第一節(jié) 完善貸款定價機制的意義 238
一、 城市商業(yè)銀行的主要利潤來源于存貸利差 238
二、 利率市場化給城市商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇 238
三、 科學的貸款定價是謀求競爭優(yōu)勢的重要條件 238
第二節(jié) 完善貸款定價機制的思路 239
一、 增強金融服務意識 239
二、 健全內部風險評估系統(tǒng) 239
三、 構建有效的貸款定價機制 239
四、 建立科學的貸款定價模型 240
第九章 城市商業(yè)銀行中小企業(yè)融資分析 241
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務優(yōu)勢分析 241
一、 動機優(yōu)勢 241
二、 流程優(yōu)勢 241
三、 地緣優(yōu)勢 242
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務面臨的問題 242
一、 信用風險大 242
二、 獲取信息難 242
三、 信用評級難 243
四、 抵押擔保難 243
五、 激勵約束難 243
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務的策略 243
一、 堅持"服務中小企業(yè)"的市場定位不動搖 243
二、 制定信貸資產(chǎn)結構規(guī)劃 244
三、 建立穩(wěn)定勤奮的信貸員隊伍，解決獲取信息難題 244
四、 積極擴大和創(chuàng)新融資擔保方式，進一步降低中小企業(yè)融資門檻 245
第十章 城市商業(yè)銀行市場競爭分析 246
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行競爭中的優(yōu)劣勢比較分析 246
一、 比較優(yōu)勢分析 246
二、 比較劣勢分析 247
第二節(jié) 提升城市商業(yè)銀行綜合競爭力的途徑分析 248
第三節(jié) 2016-2017年中國城市商業(yè)銀行競爭力評價分析 250
第四節(jié) 我國城市商業(yè)銀行競爭地位的戰(zhàn)略分析 254
一、 城市商業(yè)銀行競爭劣勢 254
二、 城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢分析 257
第五節(jié) 提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的策略分析 259
一、 提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的根本前提 259
二、 提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的組織保障 259
三、 提升城市商業(yè)銀行核心競爭力的基礎 260
四、 孕育企業(yè)核心競爭力的土壤 260
五、 提升城市商業(yè)銀行核心競爭力必要手段 260
第十一章 中國城市商業(yè)銀行的治理分析 262
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行構建法人治理結構的制度基礎 262
一、 依法完善法人治理結構 262
二、 引入獨立董事制度，規(guī)范董事會的運作 262
三、 優(yōu)化股權結構 262
四、 強化內控機制，建立現(xiàn)代金融企業(yè)運作模式 263
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人治理結構完善的政策建議 263
一、 將法人治理結構因素引入監(jiān)管 263
二、 通過資本運作來優(yōu)化股權結構 265
三、 不斷優(yōu)化政策環(huán)境，完善要素市場 266
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行公司治理分析 267
一、 城市商業(yè)銀行公司治理中存在的主要問題 267
二、 城市商業(yè)銀行公司治理的完善的途徑 269
第十二章 我國城市商業(yè)銀行上市銀行發(fā)展分析 271
第一節(jié) 2018-2020年上市城市商業(yè)銀行回顧與分析 271
一、 資產(chǎn)負債分析 271
二、 收益結構分析 271
三、 盈利能力分析 271
四、 經(jīng)營風險分析 272
第二節(jié) 三家上市城市商業(yè)銀行的改革路徑及成功經(jīng)驗 273
一、 三家上市城市商業(yè)銀行的改革路徑 273
二、 三家上市城市商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗 276
第三節(jié) 三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力比較及南京銀行的對策建議 276
一、 三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力指標的選擇和構建 276
二、 三大上市城市商業(yè)銀行盈利能力分析 277
三、 對未來南京銀行盈利能力的分析及相應的對策建議 280
第四節(jié) 北京銀行 282
一、 北京銀行簡介 282
二、 經(jīng)營狀況分析 282
三、 市場風險 287
第五節(jié) 南京銀行 288
一、 南京銀行簡介 288
二、 經(jīng)營狀況分析 289
第六節(jié) 寧波銀行 294
一、 寧波銀行簡介 294
二、 經(jīng)營狀況分析 299
三、 發(fā)展規(guī)劃及策略 303
第十三章 城市商業(yè)銀行風險管理分析 304
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行風險貸款成因的再思考 304
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行支付清算風險防范與內部控制 306
一、 城市商業(yè)銀行支付清算風險表現(xiàn) 306
二、 城市商業(yè)銀行支付清算風險產(chǎn)生的原因 307
三、 城市商業(yè)銀行支付風險防范內控措施 310
第三節(jié) 推進城市商業(yè)銀行風險處置分析 312
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行風險管理的具體實施策略分析 313
一、 定性分析 313
二、 定量分析 314
三、 定性與定量相結合 314
第十四章 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢分析 316
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行改革發(fā)展的回顧與展望 316
一、 城商銀行發(fā)展的歷程和成效 316
二、 監(jiān)管政策的引領與推動 317
三、 科學發(fā)展的方向與藍圖 318
第二節(jié) 當前城市商業(yè)銀行存在問題及未來發(fā)展思路 319
一、 城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題 319
二、 城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展思路 321
第三節(jié) 我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向與監(jiān)管取向分析 325
一、 城市商業(yè)銀行面臨的重點和難點問題 325
二、 統(tǒng)籌規(guī)劃，深化改革 327
三、 實事求是，突出重點 329
第十五章 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 332
第一節(jié) 我國城市商業(yè)銀行理性發(fā)展策略分析 332
一、 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展中亟須關注的問題 332
二、 國內城市商業(yè)銀行理性發(fā)展的策略選擇 335
第二節(jié) 我國城市商業(yè)銀行資本管理戰(zhàn)略構想與策略分析 338
一、 我國城市商業(yè)銀行資本管理存在的問題 338
二、 我國城市商業(yè)銀行資本管理戰(zhàn)略實施路徑及構建方法 340
第三節(jié) 我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的實施策略分析 344
一、 基于客戶服務層面的戰(zhàn)略舉措 344
二、 基于內部管理層面的戰(zhàn)略舉措 345
三、 基于基礎資源層面的戰(zhàn)略舉措 346
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行做到"小而強"的策略分析 347
一、 堅持市場取向，走市場化之路 347
二、 堅持立足中小企業(yè)的市場定位 347
三、 積極響應客戶需求不斷進行創(chuàng)新 348
第五節(jié) 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展的對策建議 348
一、 地方政府要給予城市商業(yè)銀行發(fā)展必要的支持 348
二、 人民銀行要繼續(xù)為商業(yè)銀行進一步"輸血"扶持 350
三、 銀行監(jiān)管部門要為城市商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境 350
四、 城市商業(yè)銀行要抓住發(fā)展機遇，壯大自身實力 351
 

圖表目錄

圖表 1 部分外資參股城市商業(yè)銀行情況表 76
圖表 2 長沙市商業(yè)銀行市政貸款典型項目一覽表 81
圖表 3 長沙市商業(yè)銀行市政貸款情況一覽表 82
圖表 4 長沙市商業(yè)銀行貸款支持的中小企業(yè)抽樣(39家) 84
圖表 5 長沙市商業(yè)銀行及銀行同業(yè)對中小企業(yè)貸款對比表 85
圖表 6 長沙市商業(yè)銀行貸款增速及與同業(yè)比較 87
圖表 7 長沙市商業(yè)銀行利潤額及與同業(yè)比較 88
圖表 8 長沙市商業(yè)銀行個人汽車、住房消費信貸余額對比表 88
圖表 9 城商行整體盈利性變化表 90
圖表 10 商行整體盈利性變化圖 90
圖表 11 分區(qū)域城商行歷年 ROA 變化表 92
圖表 12 分區(qū)域城商行歷年 ROA 變化圖 94
圖表 13 我國商業(yè)銀行經(jīng)濟增加值（單位：億元） 107
圖表 14 我國商業(yè)銀行REVA和ROE統(tǒng)計表% 108
圖表 15 變量列表 109
圖表 16 多元線性回歸結果 110
圖表 17 經(jīng)濟資本管理的構成 170
圖表 18 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量范圍 172
圖表 19 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量流程 174
圖表 20 商業(yè)銀行盈利能力主要評價指標 277
圖表 21 北京銀行主要財務指標分析 282
圖表 22 北京銀行主要經(jīng)濟指標分析 284
圖表 23 南京銀行主要財務指標分析 289
圖表 24 南京銀行主要經(jīng)濟指標分析 290
圖表 25 寧波銀行主要財務指標分析 299
圖表 26 寧波銀行主要經(jīng)濟指標分析 300

 

 

 

 

 

 

 

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